金管會宣佈AI指引草案 檢查局緊盯業者使用是否符合指引

金管會宣佈AI指引草案 檢查局緊盯業者使用是否符合指引
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金管會今日正式公佈AI指引。本報資料照片

金管會今日正式宣佈全體金融業在運用AI時最重要的指導方針「AI指引草案」,金管會除了鼓勵金融三業公會將AI指引規範內容,進而訂定自律規範之外,檢查局也將加入監理陣容,初期雖然還不會專案金檢,但會對於未依指引內容運用AI時加強輔導。

金管會也首度公佈金融三業使用AI的最新統計。金管會綜合規畫處長鬍則華說明,今年五月金管會已有初步瞭解,統計38家銀行中,有63%使用,保險業40家中,58%有使用,證券業(包括期貨投信)97家中,17%有使用,並以客羣經營、風險法遵、流程精進、數據分析這四大面向的使用爲主,各業別中,以銀行業使用相對較多。胡則華也表示,將鼓勵各業別公會參考指引來訂自律規範。

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對於業界關注在指引中所要求「風險分散」問題,胡則華說明,對集中度風險的部分,主要提醒金融機構委外時:「不宜過度集中用某一廠商的服務。」

目前市場上主要提供AI相關服務的業者,包括IBM、微軟、谷歌、亞馬遜等業者,胡則華則表示,發展AI廠商在家數不多的情況之下,是否有太多金融機構已委託該廠商,或是幾乎所有相關服務都用到同一廠商,是監理機關所關注的「過度集中」的問題,所以特別提醒金融機構注意。至於第三方評測機構對於金融機構使用AI的認證,目前則由數位部發展該評測機構。

另一引業者高度矚目的,就是金管會此次採取了緊急關閉機制,亦即Kill swtich機制(一鍵銷燬)。胡則華表示,對重要關鍵系統,例如對民衆權益有重大的影響,但當初留給AI有一定的決策權,倘若最後偏離正軌,對客戶有不利重大影響時,金融機構必須對AI系統預留彈性空間,強制介入來關掉。

胡則華表示,該指引已列出很多導入過程時,不同生命週期,例如,設計、蒐集數據資料、導入市場時,哪些注意事項都要特別,作一個check list 公會如何參採?AI自律規範,是由銀行業提出,要參考指引,納入其自律規範,其他業別尚未有,我們也

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倘若沒參考,是否會有懲處?胡則華表示,目前先用鼓勵,但倘若發現未來狀況很多,對民衆影響很大,就會要求特別訂到自律規範之中。至於金檢,胡則華表示,經和檢查局討論之後,決定在AI指引上路之初,暫不會金檢,但檢查局會對於業者「不符合指引要求的使用行爲」來加強輔導,且倘若運行之後,認爲市場上監理機關不放心之處,就會要求公會訂定自律規範,在銀證保三業的內控放入相關條文。

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金管會在指引中也要求,必須告訴客戶正在互動的對象是AI,且要有替代方案、補救措施的方式,例如,補償機制、申訴管道等。

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